Кредитні канікули для військових: хто має право і які документи потрібні

Коротко про головне

Кредитні канікули для військових — це не універсальне автоматичне списання всього боргу. На практиці йдеться про пільгу щодо процентів, пені та штрафних санкцій за певними кредитними зобов’язаннями за наявності підтвердженого статусу.

Перед зверненням до банку, МФО або фінансової компанії потрібно встановити: хто є кредитором, який саме договір діє, коли виник борг, які суми нараховані, чи змінився кредитор і чи підтверджений період служби.

Головна помилка — просто перестати платити і чекати, що кредитор сам усе перерахує. Краще подати письмову заяву, додати документи про службу, вимагати деталізований розрахунок і зафіксувати період, за який проситься перерахунок.

У чому суть кредитної пільги для військових

Для визначених категорій військовослужбовців закон передбачає пільгу: під час відповідного періоду не мають нараховуватися проценти за користування кредитом, пеня та штрафні санкції за невиконання зобов’язань.

Але це не означає, що тіло кредиту автоматично зникає. Якщо військовий отримав кредитні кошти, основну суму боргу потрібно перевіряти окремо. Найчастіше практична мета — прибрати або перерахувати проценти, штрафи, пеню та інші спірні нарахування.

Кредитор має отримати документи, які підтверджують право на пільгу, після чого повинен провести перевірку договору і розрахунку. Якщо кредитор відмовляє, важливо мати письмову відповідь і розуміти, яку саме суму він залишає до сплати.

Хто має право на кредитні канікули

Право на кредитну пільгу залежить від статусу особи, виду служби та періоду, за який проситься перерахунок.

Зазвичай потрібно окремо перевірити такі категорії:

• військовослужбовці, призвані під час мобілізації;
• військовослужбовці, призвані із числа резервістів в особливий період;
• військовослужбовці, які беруть або брали участь у заходах із захисту держави;
• контрактники, якщо є підтвердження участі у відповідних заходах оборони;
• дружина або чоловік військовослужбовця за наявності підтвердних документів;
• інші особи, якщо їхній статус прямо підпадає під спеціальну норму закону.

Для мобілізованих та резервістів ключовим є сам факт призову і період служби. Для інших категорій може бути важливим підтвердження участі у бойових діях або заходах із забезпечення оборони держави.

На які кредити пільга може не поширюватися

Пільгу потрібно перевіряти не лише за статусом особи, а й за видом кредиту. Закон передбачає винятки для окремих кредитних договорів.

Окремо потрібно перевірити кредити щодо:

• придбання житла;
• майбутніх об’єктів нерухомості;
• об’єктів незавершеного житлового будівництва;
• майнових прав на житло;
• придбання автомобіля;
• придбання та встановлення певного енергетичного обладнання, якщо проценти можуть компенсуватися державою або третіми особами.

Саме тому перед поданням заяви потрібно подивитися не тільки статус військового, а й ціль кредиту, назву продукту, умови договору, предмет фінансування і чи є компенсація процентів за іншою програмою.

Що перевірити до будь-якої оплати

До оплати, реструктуризації або підписання нової угоди потрібно перевірити, з чого складається борг і які суми мали бути перераховані з урахуванням пільги.

Попросіть кредитора надати договір з усіма додатками, паспорт споживчого кредиту за наявності, підтвердження видачі коштів, історію платежів і деталізований розрахунок.

У розрахунку кожен рядок повинен мати дату, базу, ставку та вид нарахування: тіло кредиту, проценти, комісію, штраф, пеню або інший платіж.

Якщо право вимоги переходило іншій компанії, потрібні докази безперервного правонаступництва саме щодо вашого договору.

Покроковий план дій

Щоб оформити кредитні канікули військовим або домогтися перерахунку, дійте письмово і послідовно.

1. Встановіть поточного кредитора: банк, МФО, фінансова компанія або новий кредитор.
2. Отримайте кредитний договір, графік, паспорт кредиту та всі додаткові угоди.
3. Отримайте довідку про проходження військової служби або інший належний документ.
4. Визначте період, за який просите не нараховувати проценти, штрафи та пеню.
5. Підготуйте заяву про застосування пільги та перерахунок заборгованості.
6. Додайте копії документів про службу, договір і реквізити рахунку.
7. Подайте заяву кожному кредитору окремо.
8. Збережіть докази подання заяви та додатків.
9. Отримайте письмову відповідь і деталізований перерахунок.
10. При відмові вимагайте мотивоване пояснення та оскаржуйте конкретний розрахунок.

Документи та докази

Для оформлення пільги і перерахунку боргу потрібно зібрати документи з двох блоків: військовий статус і кредитні зобов’язання.

Зазвичай потрібні:

• заява до кредитора про застосування пільги;
• військовий квиток або посвідчення офіцера;
• довідка про проходження військової служби;
• витяг із наказу про призначення або проходження служби, якщо це потрібно;
• документ про участь у бойових діях або заходах оборони, якщо це має значення для статусу;
• свідоцтво про шлюб, якщо заяву подає дружина або чоловік військовослужбовця;
• кредитний договір;
• паспорт споживчого кредиту, якщо він є;
• графік платежів;
• додаткові угоди та нові графіки;
• деталізований розрахунок кредитора;
• банківські виписки, квитанції і довідки про платежі;
• листування з кредитором;
• документи про зміну кредитора або факторинг;
• судові рішення, ухвали, судові накази або виконавчі документи, якщо вони вже існують;
• постанови виконавця, якщо відкрито виконавче провадження.

Що писати в заяві до кредитора

Заява має бути короткою, але конкретною. У ній потрібно не просто просити “надати кредитні канікули”, а чітко зазначити підставу, період і вимогу провести перерахунок.

У заяві варто зазначити:

• ПІБ заявника;
• контактні дані;
• номер кредитного договору;
• назву кредитора;
• статус особи: військовослужбовець, мобілізований, резервіст, дружина або чоловік;
• дату початку служби або інший період, який має значення;
• прохання не нараховувати проценти, штрафи та пеню за відповідний період;
• прохання провести перерахунок уже нарахованих сум;
• прохання надати деталізований розрахунок після перерахунку;
• перелік доданих документів;
• прохання надати письмову відповідь.

Як перевірити розрахунок після перерахунку

Після відповіді кредитора потрібно перевірити, чи справді він прибрав проценти, штрафи та пеню за правильний період. Не варто орієнтуватися лише на фразу “перерахунок проведено”.

Зробіть таблицю з такими блоками:

• тіло кредиту;
• проценти до періоду пільги;
• проценти за період, щодо якого проситься пільга;
• штрафи;
• пеня;
• комісії;
• судові витрати, якщо вони є;
• виконавчі витрати, якщо вже є провадження;
• сума після перерахунку.

Для кожного рядка потрібно бачити дату, період, ставку, базу, пункт договору або норму закону, а також чи погоджуєтеся ви з цією сумою.

Пільга для дружини або чоловіка військовослужбовця

Законодавство також передбачає можливість застосування кредитної пільги для дружини або чоловіка військовослужбовця за наявності підтвердних документів.

У такому випадку до кредитора зазвичай подають не лише документи про кредит, а й документи, які підтверджують шлюб та статус військовослужбовця.

Зазвичай потрібно підготувати:

• заяву від дружини або чоловіка;
• свідоцтво про шлюб;
• документи про проходження військової служби;
• документи, що підтверджують участь у відповідних заходах, якщо це потрібно;
• кредитний договір;
• розрахунок боргу;
• прохання провести перерахунок за конкретний період.

Що робити, якщо кредитор відмовив

Відмова кредитора не завжди є остаточною. Спочатку потрібно отримати її письмово і зрозуміти, що саме стало причиною: відсутність документів, неправильний статус, виняток щодо виду кредиту, неповний пакет документів або спірний період.

Після відмови варто:

• попросити письмове мотивоване пояснення;
• перевірити, чи всі документи були подані;
• додати відсутні довідки або витяги;
• уточнити період, за який проситься перерахунок;
• перевірити, чи не послався кредитор на виняток без належної підстави;
• вимагати деталізований розрахунок;
• подати повторну заяву або скаргу;
• за потреби готувати судовий захист або заперечення проти позову.

Переговори з кредитором

Переговори мають сенс після перевірки документів. Якщо кредитор пропонує реструктуризацію, знижку або новий графік, потрібно спочатку перевірити, чи правильно він застосував пільгу.

Пропозиція повинна містити суму першого платежу, щомісячний платіж, строк, умову списання спірних нарахувань і документ, який кредитор видасть після виконання.

Якщо пропонують реструктуризацію, порахуйте загальну суму за новим графіком. Перевірте, чи не перетворюються проценти й штрафи на нове тіло кредиту, чи немає нової комісії та чи зберігається знижка при затримці на один день.

Як діяти, якщо справа вже у суді

Якщо кредитор уже звернувся до суду, не обмежуйтеся дзвінком у банк або МФО. Потрібно отримати матеріали справи, прочитати ухвалу і подати процесуальний документ у встановлений строк.

Для позову це зазвичай відзив. Для судового наказу — заява про скасування. Для заочного рішення — заява про перегляд, а далі за потреби апеляція. Вид документа визначає процедуру.

У суді потрібно перевіряти:

• чи підтверджений статус військовослужбовця;
• за який період діяла пільга;
• чи підпадає кредит під винятки;
• чи правильно нараховані проценти;
• чи є штрафи або пеня за період пільги;
• чи враховані всі платежі;
• чи підтверджене право нового кредитора;
• чи надано повний розрахунок;
• чи є підстави для перерахунку заявленої суми.

Якщо працює виконавець

Якщо вже відкрито виконавче провадження, потрібно з’ясувати номер провадження, стягувача, суму, виконавчий документ і дату відкриття.

Окремо оцініть законність документа-підстави та дій виконавця. Навіть якщо кредитор неправильно нарахував проценти, сам арешт рахунку не завжди скасовується автоматично. Потрібно працювати з документом, на підставі якого відкрите провадження.

У виконавця варто отримати:

• постанову про відкриття виконавчого провадження;
• постанову про арешт коштів або майна;
• розрахунок суми до стягнення;
• дані про стягувача;
• копію виконавчого документа;
• інформацію про списані кошти, якщо списання вже було.

Типові помилки боржника

У справах про кредитні канікули для військових помилки часто виникають через те, що люди очікують автоматичного перерахунку або подають неповний пакет документів.

Найчастіші помилки:

• вважати, що пільга автоматично списує весь кредит;
• не підтвердити статус військовослужбовця належними документами;
• не вказати період, за який проситься перерахунок;
• подати заяву лише одному кредитору, коли боргів декілька;
• не перевірити, чи кредит не належить до винятків;
• погодитися на реструктуризацію без перевірки процентів і штрафів;
• не вимагати деталізований розрахунок після перерахунку;
• ігнорувати судовий наказ, позов або виконавче провадження;
• платити новому кредитору без доказів правонаступництва;
• не зберігати докази подання заяви та документів.

Коли потрібен адвокат

Правова допомога особливо виправдана, якщо кредитор відмовив у пільзі, продовжує нараховувати проценти, штрафи або пеню, кредит передано новій фінансовій компанії, вже є судовий наказ, позов, виконавче провадження або арешт рахунків.

До консультації підготуйте один файл із кредитним договором, розрахунком, документами про військову службу, листуванням із кредитором, судовими або виконавчими документами та короткою хронологією.

Адвокат може допомогти:

• перевірити право на кредитну пільгу;
• визначити, чи кредит не належить до винятків;
• підготувати заяву до кредитора;
• зібрати пакет документів про службу;
• перевірити розрахунок процентів, штрафів і пені;
• підготувати скаргу або повторну заяву при відмові;
• перевірити нового кредитора або факторинг;
• підготувати заяву про скасування судового наказу;
• підготувати відзив на позов;
• супроводити питання з виконавцем.